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團結奮斗創佳績守正創新展新篇——北京銀行發布2023年半年度業績報告

2023-09-04 12:53:56 來源：東方財富網

8月30日，北京銀行發布2023年半年度報告。2023年上半年，北京銀行立足新發展階段、貫徹新發展理念、服務構建新發展格局，以數字化轉型統領發展模式、業務結構、客戶結構、營運能力、管理方式“五大轉型”，全力推進“數字京行”建設，在高質量發展的道路上邁出更加堅實的步伐，向廣大投資者交上了一份優異的中期業績答卷。

截至2023年6月末，北京銀行資產總額3.63萬億元，較年初增長7.22%，規模持續保持城商行首位;實現歸母凈利潤142.38億元，同比增長4.89%，經營質效持續保持上市銀行較好水平;不良貸款率1.34%，較年初下降0.09個百分點，同比下降0.3個百分點;撥備覆蓋率217.65%，較年初上升7.61個百分點，同比上升22.72個百分點，資產質量穩中向好，風險抵補能力持續提升。

一、胸懷國之大者，服務實體經濟，再創高質量發展新業績

北京銀行堅持以數字化為牽引，聚焦實體經濟發展重點領域和薄弱環節持續加大金融支持力度，各項業務實現量的合理增長和質的有效提升。

8月7日，北京銀行推出“京e貸6.0”，為新市民金融服務和普惠金融服務提供有力工具。

打贏數字化轉型“三大戰役”。2023年上半年，北京銀行秉持“一個銀行、一體數據、一體平臺”的理念，完成統一數據底座、統一金融操作系統、統一風控平臺建設，打贏數字化轉型“三大戰役”，推動全行數字化轉型能力邁上新臺階。在此基礎上，以20個科技重大項目牽引全行數字化轉型向縱深推進，實現新信用風險管理系統、企業級客戶及用戶管理平臺、場景支付2.0等首批科技重大項目投產。加強前沿技術應用，完善“京智大腦”企業級人工智能平臺，落地業務場景超100個，發布百億級參數“京智”大模型，前瞻布局金融智能核心能力。加快數幣銀行建設，獲批成為率先以數字人民幣受理服務機構身份接入央行側數字人民幣系統的城商行，在蘇州成立數幣創新實驗室。上半年，北京銀行3個數字化轉型項目榮獲中國上市公司協會“2023年度上市公司數字化轉型典型案例”獎項；5個數字化轉型項目榮獲國務院國資委“國企數字場景創新專業賽”獎項。

零售轉型換擋提速。2023年上半年，北京銀行聚焦滿足人民群眾對美好生活的向往，持續優化金融產品服務供給，零售轉型實現換擋提速。截至6月末，零售業務營業收入119.63億元，同比增長16.01%，全行占比達到37%，同比提升6個百分點；零售利息凈收入同比增長18.56%，全行占比達46.72%，較年初提升9.27個百分點。AUM規模達到10,094億元，成功邁入“萬億俱樂部”；儲蓄存款突破5,800億元，同比增長19.07%。個貸規模達到6,540億元，同比增長11.5%，規模領跑城商行；自營線上貸款“京e貸”規模突破百億元，同比增長167%。零售客戶突破2,800萬，客群基礎更加堅實，貴賓客戶數突破90萬戶，私行客戶數達到1.35萬戶，中高端客戶規模再上臺階。推出手機銀行APP7.0，手機銀行用戶規模達1,472萬戶，同比增長20.7%；MAU達546萬戶，同比增長17.4%；“智策”零售數字化運營體系觸達客戶超1.7億人次，零售業務決策、運營數字化水平顯著提升。

公司業務質效更優。2023年上半年，北京銀行聚焦穩投資、穩增長，積極做好小微企業、科技創新、專精特新、制造業、綠色低碳等重點領域的信貸投放，業務結構、客戶結構持續優化。截至6月末，人民幣公司貸款（不含貼現）余額1.1萬億元，較年初增長15.93%；人民幣公司存款規模1.46萬億元，較年初增長9.36%；核心存款累計日均1.18萬億元，占比較上年末提升7個百分點，人民幣公司存款平均利率較上年末下降10個基點。構建分層分類、專業專注、綜合覆蓋的公司客群經營體系，公司有效客戶達22.62萬戶，其中公司價值客戶數6.42萬戶，較年初增長10.12%，占比提升1.39個百分點。持續發力普惠金融，上線“小巨人”APP3.0版，優化普惠線下業務7大環節44個小環節，6月末普惠貸款余額2,110.39億元，較年初增長22.61%；普惠型小微企業貸款戶數32.25萬戶，較年初增長7.87%。構建數字供應鏈金融新生態，供應鏈金融投放規模同比增長139%，服務核心企業、供應商同比分別增長118%、212%。升級特色金融內涵，完善科創金融產品體系，聚焦首都影視產業、體育產業分別發布“星辰計劃”“京彩體育貸”融資服務方案，獲得人民銀行碳減排支持工具使用資格，推出基于可量化環境效益的碳賬戶掛鉤貸款產品“京行碳e貸”。截至6月末，全行科創金融余額2,482.84億元，較年初增長27.48%；文化金融余額858.50億元，較年初增長17.89%；綠色貸款余額1,415.17億元，較年初增長28.30%。

金融市場業務穩健發展。2023年上半年，北京銀行金融市場業務加速轉型，投資交易能力持續加強，可持續發展動能不斷增強。截至6月末，金融市場管理業務規模3.27萬億元，較年初增長8.87%；貨幣市場本外幣交易量22.28萬億元，穩居市場第一梯隊；資金交易能力持續提升，連續五年獲得公開市場一級交易商城商行序列排頭兵。票據業務交易量同比增長82%，自營貴金屬交易量同比增長162.68%，新成立托管產品規模為去年同期的4.8倍，首批公募基金托管規模排名城商行排頭兵。產品創新不斷深化，落地全國首批支持黃河流域高質量發展的資產支持證券、全國首批科創金融改革試驗區概念CMBS產品、浙江省首批鄉村振興資產證券化項目。

二、堅持團結奮斗，聚力守正創新，激活特色經營新動能

北京銀行緊跟技術創新、產業升級、人口結構變化的新趨勢，持續深化差異化發展新布局、激活特色化經營新動能，全力打造“兒童友好型銀行”“伴您一生的銀行”“專精特新第一行”“企業全生命周期服務的銀行”“投行驅動的商業銀行”。

打造“兒童友好型銀行”。2023年上半年，北京銀行推出“京螢計劃”兒童綜合金融服務3.0版本，推出京苗俱樂部家庭成長體系，累計舉辦各類“京苗俱樂部”活動近萬場，有效帶動兒童金融向家庭金融轉化。打造“金融+教育”特色合作模式，與1,200余所院校開展合作，攜手外研社舉辦全國中學生外語素養大賽，發行北京市東城區兒童友好、北京第二實驗小學等11款聯名“小京卡”產品。舉辦京苗俱樂部“螢光心愿”六一文藝匯演，定檔北京衛視播出，收視率排名同時段全國第五名。截至6月末，“小京卡”發卡84萬張，累計服務超過170萬兒童客戶及家庭，幫助管理壓歲錢超43億元，“京苗俱樂部”會員突破100萬。

打造“伴您一生的銀行”。2023年上半年，北京銀行整合各類金融+非金融資源，迭代升級兒童金融綜合服務體系；發力創業金融，專屬創業貸“創贏貸”余額突破110億元，助力新市民自主創業；推出“英才金融”服務方案，面向全國人才客群發放英才卡近4,000張；構筑開放式、全天候、全生命周期的大財富管理平臺，代銷理財產品在線支數超100支，私行代銷產品規模較年初增長18.84%；完善養老金融布局，率先推出養老基金Y份額零費率認（申）購模式，截至6月末，開立個人養老金賬戶超96萬戶，較年初增長76萬戶，全國市場占有率提升至2.4%，保持北京地區市場領先優勢。

打造“專精特新第一行”。2023年上半年，北京銀行發布《“專精特新·千億行動”工作方案》，實施“123456”專項行動計劃，推出“專精特新”專屬線上信用貸款產品“領航e貸”并迅速實現超百億元放款。聯合北京廣播電視臺制作推出聚焦“專精特新”企業的紀實觀察類節目《專精特新研究院》，聯動生態伙伴提升“專精特新”企業綜合化服務能力。截至6月末，“專精特新”企業開戶數、貸款戶數、貸款余額分別較年初增長50%、88%、90%。

3月2日，由北京廣播電視臺出品，北京銀行獨家冠名的全國首檔專精特新企業紀實觀察類節目《專精特新研究院》舉行開播儀式。

打造“企業全生命周期服務的銀行”。2023年上半年，北京銀行秉持GBIC2組合金融服務理念，積極為企業發展構建全產品、全流程、多維度的全生命周期金融服務體系。強化戰略客戶統籌管理，推進核心客戶營銷服務下沉，北京市屬國企一二級子公司合作率提升至27.34%，較年初提升1.05個百分點。充分運用“揚帆計劃”，聚焦上市、擬上市及“專精特新”客戶開展精準營銷，上市公司合作率23.3%，較年初提升2個百分點。

5月29日，北京銀行發布GBIC2組合金融服務方案，并與14家企業簽署戰略合作協議。

打造“投行驅動的商業銀行”。2023年上半年，北京銀行堅持以投行思維為導向、渠道聯通能力為引領，推動商業模式從被動滿足需求服務的“坐商”向主動提供價值服務的“行商”轉變。債券承銷規模1,338.22億元，同比增長106%，科創票據承銷規模穩居城商行前列；銀團、并購新增放款分別同比增長156.68%、542.87%。探索構建公募REITs全生命周期金融服務體系，著力打造“REITs最友善的銀行”，實現上半年市場首發公募REITs項目投資全覆蓋，參與4單戰略配售投資包括1單擴募REIT投資，成功鎖定9單公募REITs托監管行。深入推進“速贏項目”，累計落地清潔能源產業鏈業務452筆，FPA口徑累計金額415.51億元。舉辦“聚生態之力創產業未來”——北京銀行第二屆生態伙伴大會，全行共計設立“企業之家”10家、會員數超過400戶，加速構建“三位一體”生態金融服務體系。

三、嚴守風險底線，深化管理變革，構筑基業長青新優勢

北京銀行堅持穩中求進總基調，以底線思維、系統思維強化全面風險管理，全面推進“大運營”體系建設、內部營商環境改革、“三化”塑型等工作，持續構筑基業長青新優勢。

深化全面風險管理體系建設。2023年上半年，北京銀行堅持全面從嚴治黨、全面從嚴治行、全面風險管控一體推進，持續深化全面風險管理體系建設，夯實全口徑資產生命周期管理，持續強化重點領域風險化解壓退，增加“專精特新”、制造業單項冠軍、高新技術企業等領域審批權限，不良貸款“控新降舊”工作取得顯著成效，資產質量實現明顯改善。優化全面風險管理機制，建立分支機構首席風險官制度，全面抓好分行風險管控能力建設。提升數字風控能力，完成新信用風險管理系統投產上線；推進“冒煙指數”模型2.0版本建設，模型每日監測授信客戶及關聯方企業超30萬戶，覆蓋授信余額約2萬億元，項目榮獲《亞洲銀行家》亞太地區“最佳信用風險技術實施獎”等國內外2項大獎。

深化“大運營”體系建設。2023年上半年，北京銀行積極推進京智柜面、智能柜員機、業務集約化、網點廳堂一體化等重點運營項目建設。推進京智柜面系統改造升級，零售業務交易改造比例達到100%，試點京智柜面無紙化功能。打造智能柜員機3.0版本，增加適老大字版、放大鏡等基礎功能，覆蓋業務場景提升至90個。按照“廳堂一體化、服務標準化、展示整潔化、科技智能化”標準推進網點改造升級，在部分網點新增兒童金融專區、改造低柜區為適老區，積極服務“兒童友好型銀行”“伴您一生的銀行”構建。

7月18日，北京銀行公積金首家綜合代辦網點正式開業，“一站式”服務踐行“金融為民”初心。

開展內部營商環境改革。2023年上半年，北京銀行總行層面專門成立黨委書記、董事長任組長的“營商環境改革領導小組”，在全行范圍內啟動“提升協同聯動效能，打造良好營商環境”專項行動，通過“減環節、減材料、減時限、減跑動”，打造最佳客戶體驗和最佳用戶體驗。

開展“三化”塑型工作。2023年上半年，北京銀行啟動以“精細化客群經營、專業化鐵軍隊伍、數字化過程管理”為核心的“三化”塑型工作，圍繞“專精特新”、財富管理、公私聯動及基層管理等專項主題項目，通過各類塑型任務的反復執行復盤，在實操、實訓、實戰中提升營銷技能，萃取業務及管理最佳實踐并向全行復制推廣，帶動全行專業化能力提升。

2023年下半年，北京銀行將認真踐行金融工作的政治性、人民性，提升金融服務專業性，努力創造市場、創造客戶、創造產品、創造服務、創造價值，繼續加大實體經濟支持力度，積極構筑特色經營優勢，強化全面風險管理能力，以自身高質量發展為中國式現代化貢獻更大的力量。