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銀行信用卡綜合年利率是多少？多家銀行參與個人消費貸款競爭

2020-07-02 11:33:25 來源：金投網

為促進消費復蘇，商業銀行在個人消費貸款領域頻頻發力，部分個人消費貸款年利率不斷下調。

記者走訪濟南多家銀行了解到，在目前市場上個人消費貸款利率普遍在6%左右的情況下，招商銀行的“閃貸”對部分優質客戶給出了3.78%的超低利率，中國工商銀行“融資電子貸款”利率一降再降，部分城市商業銀行也給出了低于4%的利率。不僅如此，不少銀行信用卡分期付款優惠如火如荼，手續費更是五折優惠，甚至推出了免息和免手續費的優惠。

多家銀行參與個人消費貸款競爭

“我行已將貴行個人信用貸款(金融電子貸款)年利率下調至4.35%，有效期至2020年6月30日，支持按期一次還本付息。”濟南地口路居民高先生說，她告訴記者，這是她最近第三次收到中國工商銀行的推送信息。

不僅高女士，還有不少消費者反映，最近經常收到銀行發來的郵件或電話推銷信息，主要詢問是否需要貸款，告知目前貸款的優惠力度，并邀請他們辦理信用卡分期付款業務等。

記者了解到，新型冠狀病毒肺炎有新型冠狀病毒肺炎，部分銀行已下調個人信用卡利率和信用卡利率等，以緩解新型冠狀病毒肺炎對相關業務的影響，促進用戶消費。

從反映消費意愿的居民短期貸款來看，央行數據顯示，1-4月，居民短期貸款僅增加1771億元，同比大幅減少3614億元。隨著各項政策的鼓勵和國內疫情的逐步穩定，居民短期貸款有所回升。央行5月份數據顯示，當月居民短期貸款增加2381億元，比去年同期增加433億元。

近年來，隨著疫情逐步得到控制，金融機構在年中考核業績的壓力越來越大，一些銀行開始給予優惠“加碼”。

中國工商銀行調整了分期付款業務的“e分期”年費率，年利率甚至低至2.7%。不僅如此，對部分用戶來說，個人信用貸款(金融電子貸款)年利率也下調至4.35%。同時，招商銀行在線貸款產品為部分用戶提供了年利率為3.78%的預訂債券;中國銀行專注于各個消費階段，年利率在4.2%-4.8%之間;交通銀行信用卡階段還推出“限時3.1折”優惠活動;中國農業銀行(信用貸款年利率為3.6%);郵政儲蓄銀行(三年利率)年利率為3.8%，三年到期還本付息)降低資金成本，吸引用戶。

優質客戶是銀行競爭的關鍵

雖然大多數銀行在個人信貸方面都提供持續的優惠政策，但細心的市民不難發現，銀行的優惠政策是有條件的。”任何能享受到低利率產品的人，都是信用卡持卡人等優質客戶群體，”招商銀行從業人員告訴記者。

比如招商銀行在活動條款中明確規定，只有“金卡和金葵花用戶才能享受3.78%的低年利率”。客戶如需申請金葵花卡，需在招商銀行同一支行的所有賬戶(包括本外幣存款、資金、保險、委托理財、國債、第三方存款)申請“一卡通”金葵花卡，共計50萬元。

申請金卡的門檻略低，但也要求將招商銀行同一支行所有賬戶的資產(本外幣存款、資金、保險、委托理財、國債和第三方存款等)折合成人民幣5萬元。此外，此活動還要求用戶在一定時間內設置配額或增加額度。

工行的信貸產品也是如此。只有使用工行快樂分期信用卡，電子分期才能享受2.7%的年利率優惠。

事實上，優質客戶一直是銀行的核心群體。特別是近年來，銀行卡市場已經飽和，拓展新客戶非常困難。此外，受疫情影響，銀行零售業務受到較大影響。在嚴格控制資產質量和業務持續發展的雙重壓力下，銀行必須通過低利率、優質客戶優先分期付款等措施，增加客戶粘度，保持客戶持卡活動。

“首先，要留住自己的優質客戶，避免被其他銀行搶走。這是目前許多銀行的首要任務。”某股份制銀行個人信貸部負責人表示。

市場資金成本可能降低

據記者調查，銀行業機構不斷下調個人貸款和企業貸款利率，這與金融機構流動性寬松密切相關。業內人士認為，未來市場的資金成本可能會降低，這將導致企業和個體工商戶獲得貸款的成本降低。

據悉，今年以來，央行已三次下調金融機構存款準備金率。中國人民銀行濟南分行認真落實央行三項減持政策，累計釋放山東省法人金融機構長期資金565億元。雖然全國性銀行的存款準備金存放在總行，但全國性銀行山東省分行的可用資金可以通過內部資金劃撥增加。”理論上，預計三次減持將為山東省金融機構釋放約1904億元資金，這意味著山東省銀行有更多的資金可貸。”中國人民銀行濟南分行工作人員說。

6月17日召開的國務院常務會議部署和指導金融機構進一步合理盈利。除了“促進金融體系全年實現各類企業合理利潤1.5萬億元”的最優惠政策外，還要求金融機構綜合運用降準、再融資等工具，從而保持合理充裕的市場流動性，加大解決融資難的力度。

業內人士認為，隨著央行下調準備金率和金融機構利息收益率的實施，市場資金成本將進一步降低。小額貸款和持牌機構從銀行獲得的資金成本也將降低，這將進一步壓低前端客戶對客戶的利率。這是小微企業貸款和管理貸款的巨大優勢，有利于信貸市場的繁榮。

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