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同樣是貸款100萬，等額本金與等額本息還款哪個最劃算？

2020-07-03 11:22:41 來源：希財網

我國有關部門對于樓市的態度是堅持“房住不炒”這一底線，原因無他，房價在經歷前幾年的瘋狂上漲以后，目前已經來到了一個比較高的價格，遠超大多數人的收入。但是房住不炒，不代表要房子降價，事實上從國家統計局公布的我國70個大中城市的房價來看，我國大多數地區的新房價格仍在上漲。很多人買房，還是得依靠貸款才行。

怎樣貸款才最劃算?

現在申請房貸，主要有兩種還款方式，一種是等額本金，還有一種就是等額本息。這兩種還款方式在貸款利率上面是一樣的，那么這兩種還款方式主要的區別在哪里呢?

我們先來看看等額本金。等額本金是指在還款期內，把貸款數總額進行等分，然后每個月償還等同數額的本金，以及剩余貸款在本月產生的利息。這種貸款方式的特點就是在還款的時候，每個月還的本金一樣，但還的利息越來越少。

再來看看等額本息。這個相較于等額本金來說就沒有那么麻煩，等額本息是指在還款期內，每個月償還的貸款都是一樣的(即本金加利息的和)。

雖然這兩種還款方式的利率一樣，但在實際的買房還貸過程中，兩者還是存在比較大的利息差距。同樣以貸款100萬，期限三十年，貸款利率5.5%來計算，等額本金在這30年的時間里面會產生827291.67元的利息;如果是等額本息還款的話，在這三十年的時間里面利息總額超過了100萬，比等額本金多了近22萬利息。

看到上面的這些數據，大家是不是覺得等額本金這一還款方式，對于貸款者來說是最有利的呢?如果僅看利息數值，確實是這個情況，但是在申請貸款的時候，還是需要考慮到在前期的還款壓力。

仍以前面的數據作為例子，如果選擇等額本金還款，雖然整體上會少還22萬的利息，但你在前面接近9年的還款期限中月還款都會超過6000元，在最前面兩年多時間里面，月還款甚至還會超過7000元。等額本息在前期的壓力就少很多了，一個月還款額都是5600多元。

如果自己的資金相對充裕，前期可以承受較多的還款壓力的話，等額本金就會是一個比較不錯的選擇，首先利息總額是實打實地減少了22萬。再者，在還款11年多以后，等額本金的月還款額就在5600元以下，后期就沒什么還貸壓力。

也有人會說，如果考慮到提前還款，選擇等額本金會不會更好呢?其實不論是等額本金還是等額本息，在每個月的還款金額中，前期都是利息比本金多，銀行也不傻，在收取利息的時候就考慮到了客戶會提前還款這一情況，先把利息收了再說。如果是考慮提前還款，兩者的差別不會很大，真要分高下，等額本金會更好一點。

如今有兩種還款方式可供大家選擇，大家可以根據自己的實際情況來選擇。

作者：李閏/審核：龍小林

標簽：等額本息還款

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