農(nóng)商銀行存款不見是啥情況？1200萬存款莫名消失柜臺給出的回單竟然有假？

“我出于對清徐縣農(nóng)商行的信任，才到柜臺辦理存款，回單上明明寫著‘山西省農(nóng)村信用社(行)’的字樣，并有流水號、戶名、賬號、網(wǎng)點(diǎn)號、柜員號，這些都是齊全的，但存進(jìn)去的錢現(xiàn)在一分錢都沒有了。”

為了給清徐縣農(nóng)商行職工王某某完任務(wù)，丁大媽先后將家里的存款共1200萬元轉(zhuǎn)入清徐農(nóng)商行，然而，幾個月前丁大媽發(fā)現(xiàn)存到銀行的錢卻“莫名消失”了。王大媽隨后向公安機(jī)關(guān)報了案并將起訴清徐農(nóng)商行。

今年65歲的丁大媽早年和丈夫做生意存了一筆錢，為安全起見，她以定期的形式存在國有銀行中，每年只將利息取出。

“2017年1月，王某某找我說，他們單位給他下了400萬一年期理財任務(wù)，讓我?guī)退暌幌氯蝿?wù)。本來我是不太愿意的，因?yàn)槿〕鰜頃绊懳以谄渌y行的利息，但他說得也挺可憐，又是親戚家女婿，再加上我們多少年來都在農(nóng)村信用社辦業(yè)務(wù)，沒出過任何問題，也是出于對農(nóng)商行的信任，我后來就答應(yīng)了。”丁大媽說。

由于丁大媽文化不高，對于理財也不了解，就委托王某某進(jìn)行辦理。于是，按王某某的要求，她將400萬元從其他銀行轉(zhuǎn)到王某某所在單位清徐農(nóng)商行的銀行卡上。

“我后來要過幾次理財憑據(jù)之類的東西，他說理財未贖回什么的，我也不懂是什么意思，就按他說的一直等。等到當(dāng)年的11月份，他說今年又有理財任務(wù)，讓我?guī)退瓿?00萬的任務(wù)，我當(dāng)時也是被他的話給蒙住了，想著已經(jīng)存了400萬了，反正錢在農(nóng)商行，有銀行在錢就沒問題，所以就又轉(zhuǎn)了100萬過去。”丁大媽說。

500萬辦了清徐農(nóng)商行的理財后，丁大媽多次向王某某要理財憑據(jù)，但對方以各種理由推脫。到了2018年，一年期理財?shù)狡诹耍〈髬尭嵌啻蔚角逍燹r(nóng)商行找王某某索要理財憑據(jù)和500萬元理財款，但王某某又是以理財未贖回等理由進(jìn)行推脫。

直到2019年3月，王某某來找丁大媽。

“他說兩筆理財已經(jīng)贖回了，連本帶息總共543萬元，需要我和他去農(nóng)商行辦理。我一聽，心里算是踏實(shí)了，就拿上身份證準(zhǔn)備和他一起到清徐農(nóng)商行柜臺辦理取款業(yè)務(wù)。”丁大媽說。

不過，王某某在說了理財?shù)氖虑楹螅直硎締挝蛔罱{(diào)整干部，幫他完成2000萬定期存款的任務(wù)他就能當(dāng)上主任，能不能把這543萬存?zhèn)€定期。丁大媽被王某某的一番話說動了，出于好心，她不僅答應(yīng)把543萬存成定期，還把手頭200萬的活期也準(zhǔn)備存成定期，幫王某某完成743萬元的存款任務(wù)。

“我當(dāng)時也考慮這個風(fēng)險了，但因?yàn)槭侨デ逍燹r(nóng)商行的柜臺辦理，感覺進(jìn)了銀行，有監(jiān)控有銀行的人，還是比較放心的。”丁大媽說。

隨后，丁大媽來到清徐農(nóng)商行營業(yè)廳的窗口辦理業(yè)務(wù)。

“因?yàn)樗寝r(nóng)商行職工，他在柜臺里和那個營業(yè)員操作，我進(jìn)不去，就在外面窗口辦理。第一筆是把我卡上的200萬活期轉(zhuǎn)存成定期，第二筆是543萬理財款轉(zhuǎn)到我名下也辦成定期。辦完以后，柜臺給我出具了兩張回單，我一看，上面寫著一筆是200萬，一筆是543萬，都已經(jīng)存到我名下，就放心了。”丁大媽說。

丁大媽至今仍保存著這兩張回單，只見最上面寫著“山西省農(nóng)村信用社(行)”的字樣，并有流水號，分別為“7793649”和“7792249”，戶名、賬號、網(wǎng)點(diǎn)號、柜員號一應(yīng)俱全，與以往辦理業(yè)務(wù)的回單別無二致。拿到回單，徹底讓丁大媽放了心，并答應(yīng)再找朋友幫助王某某完成2000萬的任務(wù)。

丁大媽并沒有食言，她在與多年的朋友溝通后，讓他們也先后在王某某的帶領(lǐng)下，往清徐農(nóng)商行存進(jìn)幾百萬元定期存款。

2019年4月3日、4日上午，丁大媽先后辦理了300萬元和200萬元的定期存單，王某某稱要幫其到清徐農(nóng)商行領(lǐng)取禮品。

“因?yàn)橹敖o我辦理財和轉(zhuǎn)存款都挺順利的，這次領(lǐng)禮品我就相信他了，把存單直接給他了，他說還需要身份證，我就把身份證也給了他。”丁大媽說。

但丁大媽既沒有拿到禮品，甚至連存單也沒有拿到。幾天后，她找王某某要存單，王某某以存單鎖在單位、管理人員請假等理由搪塞丁大媽。丁大媽思來想去，感覺有點(diǎn)不對，于是把此事告訴了家人。丁大媽的家人一聽，立刻意識到問題嚴(yán)重。于是，去清徐農(nóng)商行查詢，這才發(fā)現(xiàn)王某某已經(jīng)于4月3日、4日把金額分別為300萬和200萬的定期存款轉(zhuǎn)到其他賬戶。

丁大媽將此事反映到清徐農(nóng)商行，要求追回款項，但為時已晚。而該行相關(guān)負(fù)責(zé)人在聽說事情的來龍去脈后，不僅再未與丁大媽及家人接觸，還以銀行監(jiān)控只能保存一個月為由拒不提供相關(guān)視頻。王某某則既不說明存款去向，對丁大媽也避而不見。無奈之下，丁大媽報警，警方在經(jīng)偵察發(fā)現(xiàn)，3月份那次王某某說的理財543萬根本沒有存進(jìn)丁大媽的卡里，而且當(dāng)時丁大媽在柜臺辦理的200萬活期變定期存款也在柜臺未經(jīng)容許被轉(zhuǎn)走。在清徐農(nóng)商行柜臺辦理的總共743萬的存款業(yè)務(wù)根本沒存到卡里，清徐農(nóng)商行也表示兩張回單都系偽造。

這個說法讓丁大媽一時無法接受，心理遭受極大打擊，已病倒在床。

王某某以銀行職員的便利條件，先后經(jīng)手了1200多萬元，用假回單、假業(yè)務(wù)在銀行內(nèi)欺騙儲戶，將儲戶錢款轉(zhuǎn)走。經(jīng)警方查明，王某某由于以前放貸謀利，一部分款項成為“死賬”，他無法追回，只得采取拆東墻補(bǔ)西墻的做法，把儲戶存款私自取出，以彌補(bǔ)巨額窟窿。

“我出于對清徐農(nóng)商行的信任，才到柜臺辦理存款，以為能防止意外事件，誰知道，王某某就是利用銀行員工這個身份，利用清徐農(nóng)商行在辦理業(yè)務(wù)上的漏洞，誤導(dǎo)我存了743萬元進(jìn)去。回單上明明寫著‘山西省農(nóng)村信用社(行)’的字樣，并有流水號、戶名、賬號、網(wǎng)點(diǎn)號、柜員號，這些都是齊全的，怎么能是假的?這回單也是在銀行給我的，就算是假的，也是在銀行造的假?銀行的機(jī)器打出來假回單，就像銀行的取款機(jī)取出來假錢一樣，這么大的漏洞，是怎么管理的?”丁大媽不無憤慨地說。

山西臻興律師事務(wù)所的曹律師表示，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第五十二條，商業(yè)銀行的工作人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他各項業(yè)務(wù)管理的規(guī)定，不得利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金，不得違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。作為清徐農(nóng)商行職員的王某某不論是為儲戶代辦理財、還是代辦存取款業(yè)務(wù)，本身就違反了《山西省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處罰辦法》等相關(guān)規(guī)定，銀行對這種行為監(jiān)管不利，銀行有錯在先。加之王某某還有侵占本行或客戶資金的行為，更是違反了相關(guān)法律，銀行對這種違法行為沒有監(jiān)管到位，也存在過錯。

由于清徐農(nóng)商行一直對丁大媽的訴求不予回應(yīng)，目前，丁大媽已委托律師起訴清徐農(nóng)商行。

此前，原交通銀行揚(yáng)中支行副行長戴鴻翔被指控代表交行揚(yáng)中支行向一個民企老板郭世亮借款4720萬元，一直不還。郭世亮起訴交行，交行卻稱這是戴鴻翔的個人行為，相互推諉以至于對簿公堂。

郭世亮在起訴中認(rèn)為，借條在借款人處具有戴鴻翔個人簽字，同時簽有“交行揚(yáng)中支行”字樣，并在戴鴻翔及“交行揚(yáng)中支行”上蓋有交行揚(yáng)中支行公章，對此，應(yīng)由交通銀行還款。可是，交通銀行說公章是假的。

有媒體曝光，戴鴻翔在擔(dān)任揚(yáng)中交行副行長期間多次向個人借款給企業(yè)過橋，金額少則百萬元多則上千萬元，據(jù)初步估計金額達(dá)2億余元，這些款項至今未還。債權(quán)人多次到交行討要說法，交行答復(fù)戴鴻翔因私制交行公章實(shí)施詐騙已被開處，關(guān)于借款問題是他個人行為與交行無關(guān)，要求債權(quán)人去打官司跟戴鴻翔要。

最終的判決書認(rèn)為，“案涉借款合同系工作時間在戴鴻翔辦公室所簽，戴鴻翔時任交行揚(yáng)中支行負(fù)責(zé)人并持有該行公章，且該借款合同僅約定資金借用一天，因此，郭世亮有充分理由相信戴鴻翔是代表交行揚(yáng)中支行進(jìn)行業(yè)務(wù)資金周轉(zhuǎn)，郭世亮此等信賴合符常人理性判斷，相關(guān)信賴?yán)鎽?yīng)予保護(hù)。交行揚(yáng)中支行以戴鴻翔向個人借款行為不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營活動為由，主張戴鴻翔本案行為不構(gòu)成履行職務(wù)行為，本院不予采信”。也就是說，交行要承擔(dān)責(zé)任，還儲戶存在銀行的錢。

而這種事情也有很多類似案例，儲戶被銀行工作人員騙了，銀行不認(rèn)賬，說是銀行工作人員個人行為，將工作人員開除了事，而儲戶的錢就此打了水漂。但在法律面前，銀行工作人員在銀行向儲戶吸納存款，代表的就是銀行行為。

2013年6月，李政學(xué)為幫農(nóng)行遼源分行惠寧支行副行長劉某完成存款任務(wù)，辦理了一張銀行卡。

“劉某說這張銀行卡是零存整取，存期三年，期間不能取錢，也不能掛失。”李政學(xué)說，因不能掛失，他在劉某建議下將銀行卡交給劉某保管。之后，李政學(xué)通過匯款的方式給這張卡存錢，前后陸續(xù)共計存入1380萬元。

2015年10月，李政學(xué)聽到傳聞稱劉某犯案出逃時，莫名緊張起來，他存有1380萬元的銀行卡還在這位支行副行長的手中，由他代為保管。

2015年10月，李政學(xué)前往銀行查詢賬戶余額時發(fā)現(xiàn)，賬戶里只剩下73.89元，他雙腿發(fā)軟，暈倒在銀行大廳里。

出事前，李政學(xué)曾把自己的銀行卡交由劉某保管長達(dá)兩年多時間，他告訴記者，他與母親張桂芳一起在吉林省遼源市做化肥生意，每年至少有100萬元盈利。

2013年5月前后，有親戚找到李政學(xué)的母親，希望她能辦理一張農(nóng)行卡，幫助劉某完成存款任務(wù)。

李政學(xué)說，一開始他母親因銀行賬戶過多，并沒有答應(yīng)。在對方反復(fù)勸說下，2013年6月，張桂芳答應(yīng)對方在兒子李政學(xué)名下辦理一張農(nóng)業(yè)銀行儲蓄卡，6月24日，李政學(xué)在這張儲蓄卡里存入140萬元，此后兩年間，他又陸續(xù)存入一千多萬元。

據(jù)李政學(xué)提供的銀行流水顯示，他從2013年6月到2015年10月，共分32次，向上述農(nóng)行儲蓄卡里存入1380萬元。李政學(xué)說，他與母親做生意，資金流量大，每隔一段時間就會將余利存入銀行，“辦卡的時候劉某告訴我，這張卡是零存整取，存期為三年，利息比較高，但不能提前取錢，也不能掛失。”

李政學(xué)說，他第一次存入140萬元之后沒幾天，又陸續(xù)存了幾筆錢。一天，劉某在他存錢時邀請他到辦公室領(lǐng)取禮品。李政學(xué)記得劉某給了他一袋大米后建議，將銀行卡交給她保管，“她說她會幫我把卡存放在銀行保險柜里，等三年后存款到期再還給我，這樣比較安全。”

“我覺得反正錢在三年之內(nèi)都不能取，也不能掛失，劉某是親戚介紹的又不知道密碼，銀行卡放在銀行肯定比我自己拿著安全，就把卡給了她。”李政學(xué)說，之后的兩年間他一直用銀行卡號給自己的卡里通過匯款的方式存錢，期間沒發(fā)現(xiàn)任何異常。

直到2015年10月，李政學(xué)突然聽到傳言稱，劉某犯了案已經(jīng)逃往外地，這時他才有些慌了，趕到銀行后查詢發(fā)現(xiàn)，自己卡里的錢已經(jīng)幾乎全部被人取走。

李政學(xué)說，事發(fā)時，妻子懷有身孕，巨額存款不翼而飛讓一家人如遭雷擊，他們找到銀行，希望對方能承擔(dān)賠償責(zé)任，并弄清楚存款的去向，“銀行一開始也不敢相信，認(rèn)為是我們自己取走的，等到調(diào)查之后，他們發(fā)現(xiàn)這件事與劉某有關(guān)，但認(rèn)為這是劉某的個人行為，與銀行無關(guān)。”

索賠遭拒后，2016年初，李政學(xué)將中國農(nóng)業(yè)銀行遼源分行起訴至遼源中院，要求銀行賠償其所有損失。他沒有想到，此后的三年多時間，打官司成了全家人的日常，直到父親去世他們也沒能等到預(yù)想的結(jié)果。

2017年5月7日，遼源市中級人民法院作出一審判決，法院經(jīng)審理認(rèn)為，李政學(xué)的銀行卡被交至劉某手中系他與劉某個人之間的往來，與銀行無關(guān)，李政學(xué)提交的證據(jù)不能證明他的損失是由農(nóng)業(yè)銀行遼源分行的違法行為或違約行為造成，即使李政學(xué)的存款是劉某轉(zhuǎn)出的，該轉(zhuǎn)款行為與劉某在銀行的職務(wù)并無關(guān)聯(lián)，不屬于職務(wù)行為，故銀行對李政學(xué)的存款損失不承擔(dān)責(zé)任。遼源中院據(jù)此駁回了李政學(xué)的訴訟請求。

值得注意的是，案件在審理期間，農(nóng)業(yè)銀行遼源分行曾提出，李政學(xué)將自己大額儲蓄卡交給不熟悉的人長期保管，長達(dá)兩年多時間不聞不問，不符合常理。此外，劉某涉嫌集資詐騙罪，不排除李政學(xué)及其親屬參與或協(xié)助劉某集資詐騙，惡意起訴銀行，農(nóng)業(yè)銀行遼源分行同時向法院提交了遼源市公安局協(xié)助查詢財產(chǎn)通知書五份，以證明李政學(xué)的銀行卡與劉某集資詐騙一案有多處關(guān)聯(lián)，該卡與劉某集資詐騙終端卡有多筆資金往來。

一審判決后，李政學(xué)不服判決向吉林高院提出上訴，請求撤銷原審判決，判處農(nóng)業(yè)銀行遼源分行賠償其個人全部損失。吉林高院經(jīng)審理于2017年9月26日作出裁定，駁回上訴，維持原判。

終審宣判后，李政學(xué)的訴訟之路并未因此宣告終結(jié)，此后兩年間，他先后向最高人民法院及最高人民檢察院提出申訴，但均被駁回。李政學(xué)說，案件申訴期間，他也搜集到新的證據(jù)和資料，從而發(fā)現(xiàn)了一些新的問題。

李政學(xué)說，他當(dāng)初將銀行卡交給劉某保管，是出于對他支行副行長職務(wù)身份的信任。讓他無法理解的是，法院此前審理認(rèn)定的事實(shí)，以及他最新獲取的相關(guān)證據(jù)中，均表明，他銀行卡內(nèi)存款大部分通過電話銀行(ZZDH)被轉(zhuǎn)走，但他在開卡時并沒有開通此項業(yè)務(wù)，“如果這些轉(zhuǎn)賬與劉某的職務(wù)行為無關(guān)，是不可能實(shí)現(xiàn)的。”

而且奇怪的是，在李政學(xué)銀行卡的交易明細(xì)清單中，通過電話銀行轉(zhuǎn)賬支取的金額為1581萬余元，“我自己存進(jìn)去的只有1380萬元，這個數(shù)字與法院認(rèn)定的一致，但交易清單中顯示在出事之前，除了我之外，還有其他人先后分20多筆向我的卡里存了兩百多萬，這些錢后來都被轉(zhuǎn)走了。”

李政學(xué)懷疑，劉某拿走他的銀行卡之后，用這張卡作為中轉(zhuǎn)賬戶實(shí)施集資詐騙。

李政學(xué)認(rèn)為，從現(xiàn)有的證據(jù)來看，劉某拿走他的銀行卡之后，這張銀行卡在沒有開通電話銀行的前提下，通過該渠道陸續(xù)轉(zhuǎn)出一千五百余萬元，這與他此前掌握的情況有所不同，不能說銀行沒有責(zé)任。

李政學(xué)銀行卡的電話銀行究竟何時開通，開通程序是否符合銀行的相關(guān)管理規(guī)定?12月13日，記者曾就以上問題向農(nóng)業(yè)銀行遼源分行進(jìn)行核實(shí)，但截至發(fā)稿時未獲回應(yīng)。

(來源 | 山西城市資訊)

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